Devenu un des placements par excellence, la SCPI connait une croissance constante depuis le début de l’année 2022. Au vu de cette tendance, nous détaillons pour vous dans cet article le fonctionnement de la SCPI et ainsi que ses avantages pour les investisseurs.

Qu’est-ce qu’un placement en SCPI ?

Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est un type d’OPC (Organisme de Placement collectif) visant à investir dans l’immobilier locatif tout en se constituant des parts de SCPI. Elle a pour but principale l’acquisition ainsi que la gestion d’un patrimoine immobilier composé de locaux commerciaux, de bureaux et d’entrepôts.

Lorsque vous achetez des parts de SCPI, vous devenez propriétaire d’une partie des biens immobiliers détenus par la SCPI. Vous percevez alors des revenus locatifs proportionnels à votre détention de part.

Une SCPI a finalement pour objectif de répondre aux attentes des investisseurs cherchant des revenus locatifs complémentaires ainsi qu’à la demande des particuliers et entreprises à la recherche de logements de qualité.

Il existe 2 types de SCPI :

–          Les SCPI à capital fixe à le capital de la société augmente seulement si la SCPI procède à une augmentation de capital

–          Les SCPI à taux variable à le capital de la société baisse et augmente par rapport à la vente ou l’achat des parts de SCPI.

SCPI 2022 : Comprendre les derniers chiffres du marché

En matière de collecte, de nouvelles acquisitions et capitalisation, les SCPI sont parvenues à de nouveaux records d’après les dernières données du marché.

Le taux de distribution annualisé de la SCPI au premier trimestre était de 4,22%. Comme les cessions d’actifs interviennent le plus souvent en fin d’année, celle-ci pourrait atteindre 4,45% d’ici fin 2022. Cela permettra à la SCPI de générer d’importantes plus-values ​​immobilières.

Concrètement, la SCPI, qui s’appuie principalement sur la logistique et les locaux d’activités, occupe actuellement une position de leader, avec un taux de distribution annualisé de 5,41 %. Elles sont légèrement supérieures à la SCPI diversifiée (4,99%) et à la SCPI paneuropéenne (4,82%), bénéficiant notamment d’incitations fiscales. De leur côté, les SCPI hôtelières, malmenées par la crise sanitaire, reprennent enfin vie, avec un taux d’attribution de 4,43%. Enfin et surtout, le rapport SCPI résidentiel n’était que de 1,61%.

Selon l’IEIF les SCPI ont accumulé au troisième trimestre de 2021 une collecte nette de 7,41Md €. Elle représente la valeur de collecte de souscription et d’achat diminué de la valeur de la cession en Bourse SCPI.

Les avantages des SCPI en 2022

Avec le succès grandissant de la SCPI, on peut se pencher plus précisément sur ses avantages et ce qui constitue son succès auprès des Français.

Faible ticket d’entrée:

Le prix d’une part de SCPI débute aux alentours de 200 € peut atteindre 1000€. Cela permet une certaine flexibilité du placement. En effet, chaque investisseur peut adapter le montant de son investissement à ses moyens.

Un rendement attractif des SCPI en 2022 :

En 2021 le taux de rendement de la SCPI a dépassé le taux moyen du marché qui était de 4.45 % pour atteindre des taux dépassants les 6%. Certaines SCPI génèrent des taux de rendement allant jusqu’à 9%.

Un accès à l’immobilier professionnel :

La SCPI permet aux particuliers d’investir dans des biens immobiliers habituellement réservés aux professionnels. Ce marché est en expansion et se montre très lucratif en 2022.

Un placement sans contraintes de gestion :

Lors d’un investissement dans une SCPI, le particulier n’a qu’une chose à faire : percevoir les revenus. Toute la gestion des biens et l’entretien sont gérés par la société de gestion. La société décide également dans quoi investir et elle le fait avec de l’expérience et des connaissances plus généralement précises que celles des particuliers.

Un accès à plusieurs types de SCPI :

En 2021, le marché des SCPI comptait 209 SCPI, ce qui donne donc le libre choix aux investisseurs entre les SCPI de rendement, les SCPI fiscales ou encore les SCPI de plus-value.

Un risque maîtrisé et mutualisé entre plusieurs biens. Malgré les nombreuses crises, la SCPI a prouvé sa solidité et sa stabilité en faisant bénéficier de rendements stables aux investisseurs.

Enfin, investir en SCPI permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse notamment en application des différentes lois défiscalisantes relatives aux SCPI de type Fiscal telles que la loi Pinel, la loi Malraux…etc.

Comment investir en SCPI en 2022

Pour investir en SCPI, le procédé est simple. De fait, l’épargnant a le choix entre plusieurs méthodes pour acheter des part d’SCPI :

Au comptant

Pour souscrire à des SCPI, rien de plus simple, il vous suffit d’acheter des parts auprès de banquiers, de conseillers en gestion de patrimoine, de plateformes internet ou directement auprès de sociétés de gestion.

À crédit

Si vous n’avez pas de fonds disponibles, ou si vous souhaitez profiter des taux de crédit actuellement très bas, vous pouvez acheter des parts de SCPI à crédit. Cela vous donne un double avantage : les revenus fonciers qui sont aux alentours de 5% couvriront une partie du remboursement du prêt (en moyenne 2% à 3% à taux fixe sur 15 ans). De plus, les intérêts du prêt seront déduits du revenu imposable.

En démembrement

En investissant dans des parts de SCPI, vous êtes imposé sur vos revenus fonciers. Pour éviter d’alourdir votre facture fiscale, vous pouvez acheter des parts de SCPI démembrées. Cette technique comprend la séparation de la nue-propriété et l’usufruit.

Via l’assurance vie

Si les souscriptions directes aux SCPI sont courantes, elles peuvent également être incluses dans des contrats d’assurance-vie, comme les unités de compte. Certains assureurs proposent des types de couverture différents de l’investissement direct, avec des frais d’entrée moins élevés et sans délai d’attente. En effet, les achats purs et simples nécessitent parfois d’attendre plusieurs mois pour pouvoir profiter de leur propriété.

Avant tout investissement en SCPI, nous recommandons aux investisseurs de se tourner vers des entreprises de conseil spécialisées ou vers des cabinets de gestion de patrimoine. Les conseillers peuvent fournir aux investisseurs des conseils détaillés et un accompagnement professionnel.