Les prêts bancaires sont parfois nécessaires pour financer certaines opérations : investissements immobiliers, placements financiers, projets professionnels... Dès lors, pour déterminer la meilleure solution en fonction de ses objectifs, il convient de connaître préalablement les différents types de prêts existants.
Finance Assurance, cabinet de gestion de patrimoine, vous présente les différents types de prêt auxquelles vous pouvez potentiellement aspirer.
MISE à jour
Pour contrer le choc économique lié à la crise sanitaire de la COVID 19, le Gouvernement français a mis en place plusieurs dispositifs de prêt afin de venir en aide aux entreprises en difficulté :
Ce dispositif favorise le financement bancaire des entreprises jusqu’au 31 décembre 2020. Grâce à ce type de prêt, les entreprises disposent d’une durée totale de 5 ans pour amortir leur prêt. Elles ne sont également pas dans l’obligation d’effectuer de remboursement la première année. Quant au montant de ce type de prêt, il peut être égal à 3 mois de chiffre d’affaires (en 2019) ou alors à deux années de masse salariale pour les entreprises “innovantes” ou ayant étant créées avant ou après 2019.
Réservés aux entreprises de 50 à 250 salariés, ayant un chiffre d’affaires ne dépassant pas 50 millions d’euros. Ce dispositif peut être utilisé notamment lorsque le recours au prêt PGE est impossible. Limitée à six ans, sa durée d’amortissement comporte un différé d’amortissement en capital d’un an. Les prêts sont accordés à des taux d’intérêt fixes, en fonction de la maturité finale du prêt.
Ce type de prêt concerne les petites entreprises (moins de 50 salariés) n’ayant pas réussi à obtenir un prêt PGE par exemple. Les entreprises concernées doivent se rapprocher des CODEFI de leur département pour effectuer leur demande de prêt. Cette demande est plafonnée à 10 000 € pour les entreprises employant jusqu’à 10 salariés , et à 50 000 € pour celles entre 10 et 49 salariés. D’une durée de 7 ans, il permet un différé d’amortissement total de 12 mois à partir du décaissement. Son taux est de 3,5 %.
C'est un bien immobilier qui sert de garantie pour un prêt. Lorsqu'un emprunteur contracte un prêt hypothécaire, il met en gage son bien immobilier en faveur du prêteur.
S'il ne parvient pas à rembourser le prêt selon les termes convenus, le prêteur peut saisir et vendre le bien mis en hypothèque, pour récupérer le montant dû.
Ce type de prêt est souvent utilisé pour financer l'achat de biens immobiliers ou pour obtenir des liquidités.
Comme son nom l’indique, le taux de ce prêt ne varie pas dans le temps. Vous connaîtrez ainsi à l’avance le taux, mais aussi la durée du crédit et le montant de vos échéances remboursant le capital emprunté et les intérêts. Il s’agit donc d’un crédit « amortissable ». L’établissement de crédit prêteur exige généralement un apport financier initial de l’emprunteur.
Ces prêts sont intéressants lorsque les taux d’intérêt sont bas.
Le taux du prêt varie pendant sa durée en fonction des taux du marché. Si le taux de référence augmente, la durée du prêt fera de même, si le taux baisse, la durée de crédit également.
Mieux vaut donc négocier avec l’établissement de crédit un taux variable « capé » : le taux ne pourra pas augmenter ni baisser au-delà d’un certain seuil préalablement négocié.
L’emprunteur paie uniquement les intérêts du prêt pendant la durée du crédit. A l’échéance du prêt, il rembourse le montant du capital investi. Néanmoins, l’établissement de crédit exigera une garantie financière qui sera nantie (bloquée) et lui servira de garantie pendant la durée du prêt, dans laquelle il pourra puiser si l’emprunteur rencontre des difficultés pour rembourser ses échéances. L’énorme avantage de ce mécanisme tient à ce que la somme nantie sera restituée à l’emprunteur à l’issue du prêt : il n’aura donc pas d’apport initial à fournir, contrairement à la plupart des crédits à taux variables.
Le prêt relais, destiné à financer l’acquisition d’un nouveau bien immobilier en escomptant la vente d’un bien immobilier existant, est un crédit in fine.
Le PTZ (prêt à taux zéro) permet de financer l’achat et les travaux d’une résidence principale sous certaines conditions : les ressources de l’emprunteur déterminent le montant et la durée du prêt. Contrairement aux prêts à taux fixe, variable ou in fine, l’emprunteur ne rembourse pas d’intérêts.
Les prêts bancaires sont parfois nécessaires pour financer certaines opérations : investissements immobiliers, placements financiers, projets professionnels… Dès lors, pour déterminer la meilleure solution en fonction de ses objectifs, il convient de connaître préalablement les différents types de prêts existants.
Le cabinet Finance Assurance, cabinet de gestion de patrimoine, vous présente les différents types de prêt auxquelles vous pouvez potentiellement aspirer.
MISE à jour
Pour contrer le choc économique lié à la crise sanitaire de la COVID 19, le Gouvernement français a mis en place plusieurs dispositifs de prêt afin de venir en aide aux entreprises en difficulté :
Ce dispositif favorise le financement bancaire des entreprises jusqu’au 31 décembre 2020. Grâce à ce type de prêt, les entreprises disposent d’une durée totale de 5 ans pour amortir leur prêt. Elles ne sont également pas dans l’obligation d’effectuer de remboursement la première année. Quant au montant de ce type de prêt, il peut être égal à 3 mois de chiffre d’affaires (en 2019) ou alors à deux années de masse salariale pour les entreprises “innovantes” ou ayant étant créées avant ou après 2019.
Réservés aux entreprises de 50 à 250 salariés, ayant un chiffre d’affaires ne dépassant pas 50 millions d’euros. Ce dispositif peut être utilisé notamment lorsque le recours au prêt PGE est impossible. Limitée à six ans, sa durée d’amortissement comporte un différé d’amortissement en capital d’un an. Les prêts sont accordés à des taux d’intérêt fixes, en fonction de la maturité finale du prêt.
Ce type de prêt concerne les petites entreprises (moins de 50 salariés) n’ayant pas réussi à obtenir un prêt PGE par exemple. Les entreprises concernées doivent se rapprocher des CODEFI de leur département pour effectuer leur demande de prêt. Cette demande est plafonnée à 10 000 € pour les entreprises employant jusqu’à 10 salariés , et à 50 000 € pour celles entre 10 et 49 salariés. D’une durée de 7 ans, il permet un différé d’amortissement total de 12 mois à partir du décaissement. Son taux est de 3,5 %.
Comme son nom l’indique, le taux de ce prêt ne varie pas dans le temps. Vous connaîtrez ainsi à l’avance le taux, mais aussi la durée du crédit et le montant de vos échéances remboursant le capital emprunté et les intérêts. Il s’agit donc d’un crédit « amortissable ». L’établissement de crédit prêteur exige généralement un apport financier initial de l’emprunteur.
Ces prêts sont intéressants lorsque les taux d’intérêt sont bas.
Le taux du prêt varie pendant sa durée en fonction des taux du marché. Si le taux de référence augmente, la durée du prêt fera de même, si le taux baisse, la durée de crédit également.
Mieux vaut donc négocier avec l’établissement de crédit un taux variable « capé » : le taux ne pourra pas augmenter ni baisser au-delà d’un certain seuil préalablement négocié.
L’emprunteur paie uniquement les intérêts du prêt pendant la durée du crédit. A l’échéance du prêt, il rembourse le montant du capital investi. Néanmoins, l’établissement de crédit exigera une garantie financière qui sera nantie (bloquée) et lui servira de garantie pendant la durée du prêt, dans laquelle il pourra puiser si l’emprunteur rencontre des difficultés pour rembourser ses échéances. L’énorme avantage de ce mécanisme tient à ce que la somme nantie sera restituée à l’emprunteur à l’issue du prêt : il n’aura donc pas d’apport initial à fournir, contrairement à la plupart des crédits à taux variables.
Le prêt relais, destiné à financer l’acquisition d’un nouveau bien immobilier en escomptant la vente d’un bien immobilier existant, est un crédit in fine.
Le PTZ (prêt à taux zéro) permet de financer l’achat et les travaux d’une résidence principale sous certaines conditions : les ressources de l’emprunteur déterminent le montant et la durée du prêt. Contrairement aux prêts à taux fixe, variable ou in fine, l’emprunteur ne rembourse pas d’intérêts.
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