De nouveaux taux d’intérêt pour la rentrée 2023
En septembre 2023, les taux d’intérêt immobilier en France connaissent une hausse, ce qui freine les projets immobiliers. Qu’en est-il de ces taux ce mois-ci ?
Le secteur de l’immobilier est en ébullition en ce début d’année scolaire 2023. Les regards se tournent vers les taux d’intérêt, qui semblent grimper à une grande vitesse. À l’approche de cette rentrée, les taux d’intérêt connaissent de nouveau une poussée, sans surprise pour les observateurs avisés du marché et les emprunteurs en quête des conditions les plus avantageuses pour concrétiser leurs projets immobiliers. Cependant, une lueur d’espoir émerge alors que le taux d’usure menace de dépasser les 5,56% pour les prêts d’une durée supérieure ou égale à 20 ans. Cette évolution du taux d’usure s’est rapidement accélérée depuis la fin de l’année 2022, notamment avec l’introduction de la mensualisation du calcul de l’usure. Des signes encourageants se dessinent avec une légère baisse des prix et de nouvelles offres de crédit émanant des institutions bancaires.
En effet, le taux immobilier moyen pour un prêt sur 20 ans se situe actuellement à 4,17%. Au vu de la situation cette question persiste dans l’esprit de nombreux emprunteurs : Est-il encore possible, dans ce contexte, d’obtenir un crédit à un taux inférieur à 4% ? Dans cet article, nous explorerons en détail cette hausse des taux d’emprunt et ses conséquences. Nous mettrons en lumière les nouvelles offres de prêt, les taux légaux, et les futures perspectives.
Évolution des taux d’usure
La montée des taux d’usure est un élément clé de cette situation, avec des chiffres qui ne cessent d’augmenter depuis fin 2022.
Pour rappel, le taux d’usure renvoie au Taux Annuel Effectif Global que la banque ne peut outrepasser. Le TAEG est le coût total du crédit appliqué au consommateur. Ce coût comprend :
- les intérêts d’emprunt,
- les frais de dossier,
- les frais de garantie,
- les cotisations d’assurance emprunteur,
- les éventuels autres frais annexes imposés par la banque. Cela inclut les frais d’ouverture et de tenue de compte, l’expertise du bien, les parts sociales d’une banque mutualiste.
Le taux maximum légal atteint désormais 5,56% pour les prêts de 20 ans et plus. Cela qui augmente considérablement le coût du crédit immobilier. Cette progression rapide est accentuée par la mensualisation de la révision du taux d’usure depuis février 2022.
Voici en détail les nouveaux taux d’usure effectifs au 1er septembre 2023, selon la durée et le type d’emprunt.
- prêts à taux fixe d’une durée de moins de 10 ans : 4,23%
- prêts à taux fixe d’une durée entre 10 et 20 ans : 5,28%
- prêts à taux fixe d’une durée supérieure à 20 ans : 5,56%
- prêts à taux variable : 5,13%
- prêts relais : 5,53%
Taux d’intérêt en septembre 2023
En septembre 2023, les taux d’intérêt sont en hausse, pouvant atteindre 5% d’ici la fin de l’année, atteignant un niveau similaire à ceux de 2010. Les taux moyens pour un prêt sur 20 ans se situent autour de 4,17%. Les conditions de financement ont également connu une hausse significative depuis janvier 2023. Cette hausse affecte principalement les durées plus longues, avec une augmentation de 142 points pour les prêts sur 25 ans.
Cela a un impact sur les offres de prêt, avec les banques régionales proposant des offres attractives pour les futurs propriétaires avec des taux autour de 4%, tandis que les grandes banques nationales assouplissent leurs politiques restrictives.
Cette huitième hausse consécutive des taux d’usure donne aux banques une marge de manœuvre pour accorder des prêts, ce qui est une bonne nouvelle pour les personnes ayant des projets immobiliers. Certaines catégories de projets, tels que les biens peu énergivores ou les rénovations de passoires thermiques, pourront plus facilement bénéficier de nouvelles offres de prêts.
Par ailleurs, dans certaines grandes villes françaises, les prix immobiliers ont légèrement baissé, offrant une opportunité de négociation aux acheteurs. Il y a actuellement plus de biens à vendre que d’acheteurs solvables, stabilisant ainsi le marché immobilier.
En septembre 2023, les taux d’intérêt sont donc en hausse, mais les prix immobiliers connaissent une légère baisse. Cette situation offre des perspectives positives aux futurs propriétaires et aux acheteurs potentiels.
L’impact sur le pouvoir d’achat immobilier
La hausse des taux d’intérêt a un impact significatif sur le pouvoir d’achat immobilier des ménages. Entre décembre 2022 et septembre 2023, à revenus identiques, les ménages ont perdu plus de 30% de pouvoir d’achat immobilier alors que les salaires n’augmentent pas à la même vitesse que les prix de l’immobilier. Les banques exigent également des apports personnels plus importants, ce qui rend l’accès au crédit plus complexe.
Nouveaux taux d’intérêt : En résumé
La montée des taux immobiliers en septembre 2023 représente un défi majeur pour les emprunteurs, affectant leur pouvoir d’achat immobilier et les conditions de financement. Malgré cette situation, des offres attractives subsistent, mais il est essentiel de rester attentif aux évolutions du marché. Les perspectives indiquent que les taux pourraient continuer à augmenter. Cela demande une plus grande planification pour pouvoir concrétiser des projets immobiliers dans un environnement financier en constante évolution.
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