Patrimoine : La gestion de patrimoine est un secteur complexe qui nécessite un savoir-faire précis. Il existe un grand nombre de choix de placement qui s’offrent aux investisseurs nécessitant une analyse au préalable, avant chaque prise de décision. Il n’est pas toujours simple de faire des choix sur des sujets aussi complexes lorsque nous ne sommes pas accompagnés.

Passer par un conseiller en gestion de patrimoine reste le meilleur choix pour s’assurer d’un investissement fructueux et d’une stabilité financière sur le court, moyen et long terme.

Dans cet article, nous allons aborder le rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine et ce qu’il peut vous apporter en vous accompagnant.

LE ROLE D’UN CONSEILLER EN GESTION DE PATRIMOINE

Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) ?

Un CGP est un professionnel qui vous accompagne dans l’aboutissement de vos projets et dans l’optimisation de votre patrimoine à la fois sur le plan financier, juridique, que fiscal.

Le conseiller en gestion de patrimoine a pour objectif de vous écouter et de vous accompagner dans vos projets personnels et financiers. Il est important de noter que pour le bien de vos finances, celui-ci devra vous conseiller sur une longue période.

Il se base en général sur votre situation patrimoniale pour vous apporter des conseils personnalisés. Par conséquent, il vous aide à gérer votre argent et votre patrimoine pour les faire fructifier.

Cela peut également aller au-delà des réglementations en matière d’investissement. Les clients peuvent choisir de confier la gestion de leurs placements financiers à long terme. La CGP est alors responsable des actifs financiers qui lui sont confiés. Par exemple, il achète et vend des titres en fonction des objectifs patrimoniaux de ses clients et du marché. Certains aident également leurs clients à produire leurs déclarations de revenus.

LES SERVICES PROPOSES AU SEIN D’UN CABINET DE GESTION DE PATRIMOINE

• Analyse du patrimoine du client :

La première mission des cabinets spécialisés en gestion de patrimoine est de réaliser un bilan complet du patrimoine de leurs clients.

Pour cela, ils répertorient l’ensemble des composantes de votre patrimoine, à savoir : vos biens immobiliers, vos biens mobiliers, vos ressources et vos dettes.

Ces cabinets tiennent également compte de vos objectifs présents et futurs ainsi que de votre situation familiale et professionnelle pour établir un diagnostic patrimonial adapté et personnalisé.

• Mise en place d’un suivi et d’objectifs avec le client ;

Il vous accompagne dans la mise en place de vos stratégies d’investissement et de gestion qu’il s’agisse : d’ouvrir un placement épargne, d’effectuer un investissement immobilier, de souscrire une assurance vie, d’acheter des titres ou obligations.

• Conseil concernant les placements et les investissements ;
• Recherche et la rencontre de nouveaux clients ;
• Renseignements sur les évolutions fiscales et juridiques ;
• Proposition de solutions adaptées pour optimiser le patrimoine du client.

LES SUJETS SUR LESQUELS UN CGP PEUT VOUS ACCOMPAGNER

Placements financiers

Unités de compte, fonds structurés, SCPI, fonds actions… Il est important que vous investissiez votre argent dans des placements adaptés à votre situation financière et à votre projet de vie (préparation de la retraite, épargne pour les études de vos enfants, etc.). De plus, il est primordial d’ajuster les investissements en fonction de votre profil d’investissement.

Investissements immobiliers

Investir dans l’immobilier comporte des risques. Pour faire un bon investissement immobilier, il faut choisir le bon emplacement, connaître le prix de la pierre et comprendre que différents dispositifs existent pour vous permettre de profiter des nombreux avantages fiscaux (Pinel, Loi Malraux, Girardin, Loi de Normandie, etc.). Un conseiller en gestion de patrimoine est donc un excellent allié pour ce type de projet. C’est donc la garantie d’un gain de temps et d’une diminution du stress !

Transmission de patrimoine

Les droits de succession sont prélevés sur la base des liens familiaux et de la valeur du patrimoine. Peu importe la taille de vos actifs, ils seront lourdement taxés. Pour pallier ce problème, il est donc important de prévoir votre transmission de patrimoine.

Réduction d’impôts

Peut-être faites-vous partie de ces contribuables qui paient beaucoup d’impôts chaque année. Dans ce cas, il vaut toujours la peine de consulter un conseiller en gestion de patrimoine. En effet, il pourra vous proposer différents types de placements qui vous permettront de payer moins d’impôts « LMNP, Déficit Foncier, Girardin, Pinel… »

QUI PEUT FAIRE APPEL A UN CGP ?

Il n’est pas nécessaire d’avoir un patrimoine important pour recourir aux services d’un conseiller en gestion de patrimoine. Outre le revenu et la richesse, la capacité d’épargne est également un facteur important. Une personne disposant de revenus réguliers peut faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine, surtout s’il parvient à épargner. Il peut aider à créer un budget pour augmenter les économies mensuelles.

FAIRE APPEL A UN CGP : LES AVANTAGES

Les avantages lorsque vous faite appel à un cabinet de gestion de patrimoine :

• Allégement de vos impôts
• Meilleurs investissements immobiliers avec de meilleurs rendements
• Des placements financiers optimisés
• Mise en place de projets personnels mieux anticipés
• Des solutions sur-mesure

Avant de choisir son cabinet et en particulier son conseiller, Il convient de vérifier que le professionnel est à l’écoute de son client, qu’il comprend et cerne ses besoins et qu’il est apte à prendre les décisions adaptées à ses attentes.